التصنيف الائتماني
التصنيف الائتماني هو مقياس لتقييم إمكانية أي من المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر على سداد ديونها بناءً على دخلها وتاريخها المالي السابق
- كما أنه عامل مهم جدًا ويلعب دورًا في تحديد استحقاق المنشأة للحصول على التمويل الذي تحتاجه وقدرتها على سداده لاحقا
- كما قد يؤدي انخفاض درجة المنشأة الائتمانية لفقدان المستثمرين واهتمامهم بالاستثمار في المشروع
في ثمار
نقوم بتحليل أوراق كل منشأة ونوع مشترياتها.
ونمنح عدة نقاط بناء على مالكي الشركة أو مسؤولي الإدارة ودورة عمل الشركة والصناعة أو التجارة التي تحتاج تمويل مشتريات من أجلها.
كما ان تاريخ المنشأة مع المورد في التزاماتها يعطي مقياس اضافي يتم وضعه في عين الاعتبار.
نقدم للمنشآت خيارات مبتكرة لضمان قدرتهم على السداد وتقليل المخاطر المتعلقة بتمويل المشتريات.
يجب التنويه انه مهما كان, فان تمويل من المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر يعتبر عالي المخاطر. و مع المعايير و الأدوات التحليلية التي نقومها بها بناء على كل المشروع فانه يتم اعطاؤه احدى التصنيفات الائتمانية التالية عالي المخاطر, متوسط المخاطر أو منخفض المخاطر. ليقرر المستثمر المشارك مدى ملاءمة الاستثمار مع مدى المخاطر التي يود ان يضع رأس ماله فيها و الربح المتوقع.
معايير منصة ثمار
تقوم ثمار بجمع كافة التفاصيل الممكنة عن المنشأة الطالبة لتمويل مشترياتها والتي تشمل على:
المعلومات الأساسية للمنشاة من سجلها التجاري و القطاع و رأس المال بالاضاة الى عقد التأسيس و النظام الأساسي اذا كانت شركة.
كما يتم التحصل على المعلومات البنكية و القوائم المالية اذا كانت متوفرة. بالاضافة الى كشف السجل الائتماني للمنشأة و الملاك. و تقوم ثمار باستخراج سند لأمر لكل المبلغ على المنشأة و ملاكها.
كما يتم جمع ملعلومات عن نوع المشتريات و حجمها و دورتها الاقتصادية لاستنتاج مستوى مخاطر المشروع.
معايير التصنيف الائتماني
ندرك في ثمار أن الفئة المستهدفة قد لاتمتلك قوائم مالية مدققة أو حتى قوائم مالية في الأساس!
لذلك تم تطوير نظام بالتعاون مع مستشارين محليين و دوليين لاستنتاج التصنيف الائتماني للشركة دون الحاجة للقوائم المالية و التي تستند على عدة معاير:
يتم التحقق من كافة المعلومات الأساسية للمنشأة و التي تتضمن السجل التجاري و مجال المنشأة و شهادة ضريبة القيمة المضافة و الزكاة كما يتم تقييم لادارة الشركة.
يتم التحقق من حسابات الشركة و الحركات المالية في الحسابات لمعرفة حجم المشترات و الدفعات المتوقعة, مقارنة مع مدخول المنشأة و قدرتها على السداد.
يتم دراسة نوع المشتريات و مبلغها و عدد الأشهر المقترح السداد فيها. بالاضافة يتم دراسة الدورة الاقتصادية و جدوى ربحية المشتريات بالاضافة لتاريخ العلاقة بين المورد و المنشأة. كما يتم الأخذ في الاعتبار المجال الأساسي للمورد ,خبرته و مقدرته على تسليم المشتريات.
يتم الربط و الاستعانة بشركة سمة للتأكد من تاريخ السجل الائتماني للمنشأة و مالكها.
بعكس المنشات المالية الاعتيادية, فان رهن الأصول أو وجود كفلاء غارمين يعتبر قرار اختياري يساهم في رفع كفائة المنشأة و يزيد من قوة جدارتها. و بحد أدنى يطلب من الجهة الطالبة لتمويل مشترياتها سند لأمر و كفالة شخصية من مالك المنشأة.
و بالنسبة للمنشأت التي تمتلك قوائم مالية مدققة, يتم دراسة وضعها المالي من أصولها و تاريخ مطالباتها و تدفقاتها المالية بطريقة أشمل
مستويات المخاطر
للتنويه أنه مهما كان, فان تمويل فئة المنشأت الصغيرة و المتوسطة يعبر عالي المخاطر
و قد يعرض المشتثمر المشارك بخسارة الربح و جزء أو كل رأس المال
يعكس هذا التصنيف قدرة ائتمانية قوية للمنشأة، حيث يُعتبر الاستثمار بها آمنًا نسبيًا مع انخفاض مستوى المخاطر. تتمتع المنشأة بملاءة مالية جيدة وقدرة عالية نسبيا على الوفاء بالتزاماتها المالية في المواعيد المحددة وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
يشير هذا التصنيف إلى أن الاستثمار في المنشأة يحمل مستوى مخاطر معتدل إلى حد ما. قد تواجه المنشأة بعض التحديات المالية البسيطة، ولكنها لا تزال قادرة على الوفاء بالتزاماتها في معظم الأحيان وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
يعكس هذا التصنيف مستوى متزايدًا من المخاطر الائتمانية، حيث تواجه المنشأة تحديات مالية قد تؤثر على قدرتها على الوفاء بالتزاماتها في الأوقات المحددة.
ويُعد الاستثمار فيها ذا درجة مخاطر مرتفعة نسبيًا وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
يعكس هذا التصنيف مستوى مرتفعًا من المخاطر الائتمانية، حيث قد تواجه المنشأة تحديات مالية قد تؤثر على قدرتها على الوفاء بالتزاماتها في المواعيد المحددة. ويُعتبر الاستثمار في هذه المنشأة عالي الخطورة، مما قد يؤدي إلى تأثيرات سلبية على العوائد المتوقعة وفقًا للمعايير المعتمدة في منصة ثمار
